11月6日，中國平安的互聯網金融棋局再落一子，旗下平安產險攜手眾安保險聯合推出國內首個O２Ｏ合作共保模式的互聯網車險品牌——“保骉（biao）”車險。據悉，這也是國內車險費改后首個“互聯網+”樣本，該產品將率先在首批進行費率改革的6省市中開展，并隨費改節奏推廣到全國。
據介紹，所有保骉車險用戶都將受贈OBD設備（車載硬件）使用權，在獲得消費者授權后記錄用戶的駕駛行為數據。用戶的駕駛行為習慣將成為大數據分析的一部分，為車險的多維度定價和服務推送提供參考，平安與眾安也將根據用車的習慣、頻次、程度等，來設計用戶的“理想車險”產品,實現“一人一車一價”。業內人士指出，這是首次由兩家保險公司以合作共保形式推出的車險，并正式提出多維度定價因子和差異化服務等概念，意味著保骉車險將成為互聯網車險的范式，以領路人身份搭建未來車險的藍圖。

O2O合作創新
共保模式定義互聯網車險
特斯拉CEO Elon Musk曾說過，“去火星，是我能想到的最激動人心的冒險。”１１月６日“保骉”車險的發布會正是以“上火星”為主題，平安、眾安產品開發人員帶領現場觀眾一起大開腦洞，共同探索未來互聯網車險的藍海。
根據雙方披露的合作信息，保骉車險將以合作共保的形式聯手，依靠雙方大數據資源，以OBD（車載診斷系統）、ADAS（高級駕駛輔助系統）、多通道場景式理賠服務體系等創新技術為驅動，力圖將差異化定價和精準服務等未來車險概念變為現實。在定價方面，保骉車險依靠互聯網大數據，根據車主的駕駛行為習慣等多維度因子進行定價；在核保方面，該產品將充分參考平安多年積累的賠付數據，并應用風險識別模型對車主的歷史賠付情況進行全面分析；在服務方面，則充分依托平安業內領先的線下理賠服務能力，為客戶提供多通道場景式的服務體驗。
“平安是國內車險行業的領頭羊”，在談及雙方合作時，眾安保險CEO陳勁表示，在未來互聯網車險藍海中，眾安需要平安這樣的合作伙伴，作為領路人共同探索車險未來。
憑借其積累的歷史數據和強大的定價能力，平安產險深度參與了整個產品的設計流程，同時保骉車險的真正落地，更離不開平安行業領先的理賠服務能力。據了解，2015年平安產險上線了車險理賠新模式，業內率先由傳統直線式向多通道場景式組合車險理賠模式轉變：簡單車損、人傷類案件，客戶可通過一個電話即自主完成理賠全流程；必須要現場查勘處理的案件，平安產險依靠自主研發的E理賠手持智能終端，可一站式完成現場查勘、定損、收單，在一個觸點解決所有客戶需要。截至目前，超1/4的平安客戶享受過賠款1日內到賬的極簡體驗。

多維度定價因子
車險費改后首個“互聯網+”樣本
數據顯示，截至2014年末，中國車險市場規模超過5000億，車險市場規模有望突破萬億，市場前景廣闊。 ２０１５年2月3日，保監會正式發布《關于深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》，提出6月份在六省市正式啟動車險費率市場化試點。
“大數據可能會改變你對車險的理解”，平安產險總經理助理王國平曾指出，大數據可以讓車險從一類一價邁向一人一車一價，“駕駛人的生理、心理、行為模式，以前可能做不到用數據衡量這些指標，以后可以慢慢可以做到。未來的車險定價，價格跟車和駕駛人，包括行駛路徑都有關聯。”
此次保骉車險提出多維度因子定價概念：在自主核保因子中，嘗試引入更多的維度（區域、家庭、信用、駕駛習慣、行車歷史等）對車險進行定價。這意味著保骉車險將整合合作雙方既有的大數據資源，不斷更新并力求覆蓋社交、征信、駕駛行為等線上線下數據，以豐富車險的定價因素。
而車險產品定價開發方面，平安產險有著先天的優勢。平安產險精算部負責人透露，早在2002年平安產險就推出國內首張與國際接軌細分風險的車險費率表。“加之我們3500萬車險客戶的數據積累，將為保骉車險多維度因子的精準定價奠定堅實基礎。”

無科技不車險
車聯網引領車險新趨勢
此次保骉車險的另一大亮點是車聯網的廣泛使用：所有保骉車險用戶都將受贈OBD設備使用權，在消費者授權后記錄用戶的駕駛行為數據，之后，眾安保險將對用戶的駕駛行為習慣進行分析，根據用車的頻次、程度，來設計不同的產品，為車險的多維度定價和服務推送提供參考。
未來，以OBD、ADAS等為代表的車載硬件技術將成為車險乃至整個車險產業鏈的助推器。眾安車險創新中心相關負責人杜俊林表示，“互聯網車險中最重要的就是數據的獲取。UBI（以駕駛習慣為基礎的定價模式）等就是基于硬件設備的創新及模型的優化，未來甚至能精細到在極端天氣時提前給車主各種安全的建議，最終帶來賠付率的降低。”
“獲取車主駕駛習慣、行車路徑等數據，車聯網是一種實現途徑，如果你擁有良好的駕駛習慣，保險公司就可以給你優惠。”王國平強調，車險的目的除了保障車主權益，同時也會引導車主改善風險。“值得注意的一點是，假設你裝載了車聯網，并愿意與保險公司分享行駛數據，這本身會促使你自覺改善駕駛風險，這一點，已經得到證實。”目前，保骉車險推出的“好車主好服務”即通過ＯＢＤ收集車主信息、根據大數據篩選出駕駛習慣好的車主，向他們推送洗車、養車、用車等車生活增值權益，鼓勵用戶提升信用和駕駛習慣。
“保骉車險受益于OBD等車聯網的發展，同時我們也希望未來，隨著保骉車險的普及，能夠讓更多車主正確認識OBD等車聯網技術，期待保骉車險能反哺整個車聯網行業的發展。”眾安保險COO許煒透露，保骉車險未來將利用OBD技術鼓勵綠色出行，有效降低排放量。
“互聯網是一種生態，科技和移動互聯正在改變一切。互聯網+則開創了另一種新的生態，未來的保險產品，不僅提供風險保障，更注重提供極致的用戶體驗。“平安產險總經理助理王國平透露，立足平安集團“一扇門、兩個聚焦、四個市場”的互聯網戰略，平安產險近年來持續應用科技手段提升用戶體驗，同時積極推動跨界融合，為用戶帶來更多領域服務體驗的提升。“相信平安的精益服務與眾安的互聯網基因的深度融合，將為行業帶來更多變革的可能。”
剛剛發布的三季報顯示，平安集團互聯網金融業務正在高速增長。截至2015年9月30日，平安互聯網用戶規模近1.97億，較年初增長43.2%，互聯網金融業務的用戶總量達1.45億。同時，移動端用戶增長迅猛，APP總用戶規模達7,257萬，較年初增長268.2%。（粵平）