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據日前發布的2016 年中國家庭財富健康參考指數顯示，許多家庭財富普遍處于亞健康狀態，家庭金融資產分布無法與家庭財務狀況等匹配，亟待優化。為此，記者前日走訪了中國銀行河源分行、廣發銀行河源分行、中國郵儲銀行河源分行等理財經理。許多理財經理提醒說，家庭或個人投資者在選擇投資產品的時候要充分考慮投資產品的收益性、風險性以及流動性，通過資產配置取得最佳平衡。

家庭財富處于“亞建康”

記者前日從廣發銀行河源分行了解到，日前廣發銀行舉辦了業內首屆“把脈錢程問診財富———家庭財富健康義診”活動，并推出國內首個中國家庭財富健康參考指數，為1000 個家庭提供“專家級”家庭資產配置診斷的同時，也為科學評估當前中國家庭財富狀況與投資現狀提供重要依據。

在所有參與活動的家庭中，64%處于亞健康或中等健康狀態，7%處于不健康狀態，更有2%處于非常不健康的狀態。參與者中，59%的年齡集中在30 歲至50 歲；68% 的年收入在20 萬元以上；凈資產在50 萬元以上的參與者占比47%。同時，在投資方面，69%的參與者只接受本金在20%以內的虧損，并且投資經驗少于兩年的參與者多達54%。

小富由儉，魚與熊掌可兼得

也許有些人覺得理財是有錢人的專利，自己只是領死薪水的人，有什么財好理?或者擔心一旦跨入理財領域，將影響到原先的生活品質，因而一直沒有踏出第一步。不過，中國人的一句老話“小富由儉” 卻是有發人深省之處的，寧做“理財官”不做“守財奴”！

一些理財經理建議說，以收入的1：10 比例來理財，也就是每個月拿出薪水中的十分之一進行理財，這是一種很不錯的理財方式，以目前的消費水平而言，只要少吃兩餐精致美食或者少買兩件新衣服就可以輕松辦到。放眼現階段的理財工具，這些小錢可以投資定期定額的開放式基金，更保守的投資人也可以參與銀行的零存整付活動，這樣一來，既不至于影響日常的生活，更讓您具備了提升未來生活品質的潛力。以年節或生日贈禮為例，如果決定購買的是一兩千元的小禮物，則可能由幾個月來累積投資基金所賺得的錢來支付，完全不會成為額外的負擔。

當然，任何投資理財都會涉及到一些風險問題。這并不是說不應去冒風險，而是應當去冒合理的風險。無風險的投資只有存銀行拿利息，那是最低的收益。活期僅有0.35%的利息，一年期定存也只有2.25% 的收益率，相當的少。不去投資，存銀行拿利息也并非就能“萬事大吉”。只放置于銀行，可能時間一長，即使“安全”，也可能因通貨膨脹、貨幣超發導致購買力價值降低，最終讓財富被稀釋。為此，理財經理建議說，不要讓財富在銀行里閑置，盡量去使用它，提高資金的使用效率，小富由儉，魚與熊掌可兼得。

呼喚全金融角度的理財規劃

你不理財，財不理你。財富歷來為人們珍視和追求，而理財作為實現財富利益最大化的方式，則是人們一直在摸索和嘗試的“點金石”。不過，隨著市面上的理財手段和產品越來越多，加之互聯網金融時代的風險顯著增大，眾多市民在理財時產生了新困惑。

“正如一千人中，就有一千個哈姆雷特，在一千個人眼中，理財可能就代表著一千種涵義。”廣發行理財經理賴芳說，理財既是一種觀念，也是一種能力，但絕大多數人都將其理解成為一種渠道，從而導致理財時帶有主觀性和片面性。其實，任何人的理財意識是在一點點被激發的，許多人并非天生的理財好手。

不過，一些市民也許也感到困惑，所接觸到的理財師往往從業于各金融機構，對如何更好地理財也往往“王婆賣瓜”般各持己見，這就給有理財需求的市民造成了一定的困惑和局限。記者在采訪中了觸到，一些市民表示，真正專業的理財師應該是獨立且綜合的第三方，能夠從某一種產品或某一個機構中跳脫出來，站在全金融角度為客戶提供客觀而全面的理財規劃，從這個角度來看，目前河源還是綜合理財的空白市場。

理財服務應深入家庭

據一些銀行的理財經理分析說，目前不少家庭對于自身的財務狀況并沒有一個全面、客觀的認識。現在很多人對理財的范疇仍有誤解，認為只是單單購買幾款銀行理財產品，買買基金就是理財了。“實際上并不是如此，未來的理財經理需要做的不只是銷售理財產品，更要幫助客戶規劃其家庭財富，讓客戶有一個合理健康的財務發展。”一位理財經理如是說。

理財經理的工作就是要幫助客戶合理規劃財務、平衡風險，發現客戶財務中的問題，及時調整、改正，還要定期地收集客戶財務方面的信息，對做出的規劃進行調整，而非單單向客戶推薦高收益的產品。不過，在包括我市在內的國內理財市場，理財經理并沒有真正地深入客戶家庭，成為家庭的財務醫生，客戶對于理財經理的認知也比較初級，從供需兩端來看，都只是起步階段，對比國外成熟的理財市場來講，還有很大的發展空間。

本報記者 張濤