本報(bào)訊 據(jù)深圳特區(qū)報(bào)消息，記者了解到，虛假的理財(cái)網(wǎng)站是投資理財(cái)詐騙載體。“虛假理財(cái)網(wǎng)站多實(shí)行注冊(cè)會(huì)員制管理，常用‘注冊(cè)即送現(xiàn)金’等獎(jiǎng)勵(lì)方式誘惑投資者。一般注冊(cè)會(huì)員時(shí)需要輸入身份證號(hào)等信息進(jìn)行實(shí)名注冊(cè)，還要提供用于項(xiàng)目結(jié)算的網(wǎng)銀賬號(hào)或財(cái)付通賬號(hào)。” 深圳市公安局網(wǎng)警支隊(duì)民警在接受記者采訪時(shí)介紹。

據(jù)悉，投資理財(cái)騙局多提供周期不同、種類繁多的多種投資項(xiàng)目，一般投入金額越多，分紅周期越長(zhǎng)，不法分子宣稱的分紅金額越高。任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，那些宣稱“保本保收益”，且短期分紅在100%、200%以上的，基本都是金融騙局。

“分紅式”詐騙最常見

警方介紹，“分紅式”網(wǎng)絡(luò)投資詐騙是目前最常見的投資理財(cái)騙局。

“‘保本收益’、‘200%回報(bào)率’、‘天天分紅’等極具誘惑性的宣傳語(yǔ)，成為吸引投資者上鉤的主要誘餌。此類投資詐騙的最大特點(diǎn)是放長(zhǎng)線釣大魚，以投資公司為載體，以定期分紅為誘餌，等投資者投入小量資金后，前期定時(shí)給網(wǎng)民‘分紅’ （返利），待投資者不斷追加資金或介紹親友大量投資后，騙子就會(huì)關(guān)閉網(wǎng)站、銷聲匿跡。”民警介紹。

與此同時(shí)，在警方目前接到的投資理財(cái)詐騙舉報(bào)案例中，多數(shù)騙局具有明顯的傳銷性質(zhì)，不法分子以投資者直接或者間接發(fā)展下線人員數(shù)量作為計(jì)算依據(jù)，利用受害人的人際關(guān)系網(wǎng)，吸納更多人上當(dāng)受騙。

遇過高收益理財(cái)產(chǎn)品要謹(jǐn)慎

近年來，網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)詐騙層出不窮，騙子的作案手法也花樣百出。今年以來，深圳市出現(xiàn)利用投資理財(cái)進(jìn)行詐騙的警情共18宗，涉案金額達(dá)95.86萬元。

“大量事實(shí)表明，不少金融投資者在自我保護(hù)方面的知識(shí)、能力、意識(shí)上處于較低的水平。其中，又有金融投資者具有動(dòng)輒數(shù)百萬、千萬、甚至數(shù)億元投資話語(yǔ)權(quán)。現(xiàn)實(shí)中，存在大量被亂集資、金融詐騙、網(wǎng)上金融欺詐的現(xiàn)象。”民警表示，“市民當(dāng)遇到過高收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要小心謹(jǐn)慎，冷靜辨別。”

警方提醒，投資者進(jìn)入理財(cái)網(wǎng)站首先要確認(rèn)網(wǎng)站是否有合法的ICP 備案信息。此外，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，那些宣稱 “保本保收益”，且短期分紅在100%、200% 以上的，基本都是金融騙局。

借你一雙慧眼 看清涉嫌非法集資的P2P 平臺(tái)

近年來，P2P 借貸平臺(tái)的非法集資案件頻發(fā)，截至2015 年11 月30 日，3464 家被監(jiān)測(cè)的P2P 借貸平臺(tái)中有近46%的 “問題平臺(tái)”，甚至部分平臺(tái)設(shè)立的目的便是騙取投資者的資金，這不僅損害了社會(huì)公眾的利益，更是擾亂了正常的金融秩序。

目前，人民銀行對(duì)“以開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)為名實(shí)施非法集資行為”作了較為清晰的界定：

第一類是理財(cái)資金池模式。即一些 P2P 平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，產(chǎn)生資金池。此類模式下，平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款罪。

第二類是不合格借款人的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息（又稱借款標(biāo)），向不特定多數(shù)人募集資金，這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款罪。

第三類則是典型的非法集資。即個(gè)別 P2P 平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有的經(jīng)營(yíng)者甚至卷款潛逃。此類模式涉嫌非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。

認(rèn)清了“問題平臺(tái)”的主要運(yùn)作模式后，我們將教您五步看清涉嫌非法集資的 P2P平臺(tái)：

第1 步：認(rèn)清主體資質(zhì)。首先要認(rèn)清平臺(tái)的合法性，查看其網(wǎng)站是否有ICP 備案。其次，注冊(cè)資本較少、平臺(tái)經(jīng)營(yíng)時(shí)間較短、主動(dòng)承諾保本保息且無擔(dān)保、平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)信息與項(xiàng)目信息模糊、資金去向不透明的P2P 借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)較高，容易涉嫌非法集資。

第2 步：看清業(yè)務(wù)人員身份。目前，保險(xiǎn)公司大多禁止?fàn)I銷員推銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。營(yíng)銷員推銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品多是假借公司名義謀取自身利益，建議客戶購(gòu)買前撥打保險(xiǎn)公司客服電話核實(shí)相關(guān)情況。

第3 步：查詢借款人信息是否真實(shí)、齊全。投資者要對(duì)借款的企業(yè)有初步的了解，可以通過全國(guó)信息公示系統(tǒng)查詢借款公司注冊(cè)信息、經(jīng)營(yíng)情況等，避免陷入空殼公司集資詐騙的陷阱。

第4 步：觀察借款模式是否清晰、風(fēng)險(xiǎn)是否分散。越是層層包裹的借款模式越是容易隱藏風(fēng)險(xiǎn)與騙局，建議不要投資看不懂的理財(cái)產(chǎn)品。有的平臺(tái)宣稱有銀行級(jí)別的風(fēng)控，即使銀行也做不到零壞賬，其可信度會(huì)有多高呢。

第5 步：了解利率是否極端。現(xiàn)階段，我國(guó)合法經(jīng)營(yíng)的P2P平臺(tái)利率基本與同期銀行貸款利率持平或略高，一些“問題平臺(tái)”會(huì)以高額年收益作為誘餌（比如高于 20%）吸引投資者上鉤。

現(xiàn)階段，我國(guó)P2P平臺(tái)魚目混雜，監(jiān)管也有待完善，投資者應(yīng)加強(qiáng)自我保護(hù)，擦亮眼睛，做一個(gè)理性的投資者，避免陷入非法集資的陷阱。