本報訊 記者 張濤 針對“ 首付 貸”、校園網貸、P2P 網貸跑路等一系列 危及資金財產安全的問題頻發的現狀， 日前，銀監會發布了《關于銀行業風險防 控工作的指導意見》，要求在全國范圍內 進一步加強銀行業風險防控工作，重點 清理整頓校園網貸，確定了“四不準”，即 網絡借貸信息中介機構不得將不具備還 款能力的借款人納入營銷范圍；禁止向 未滿18歲的在校大學生提供網貸服務； 不得進行虛假欺詐宣傳和銷售；不得通 過各種方式變相發放高利貸。

理財產品不得誤導市民

近年來，各地頻繁曝出銀行存單 變保單、客戶經理欺騙客戶買理財產 品后卷款逃走、理財產品無法按期兌 付等侵犯金融消費者資金安全的事 件。這次《指導意見》提出，理財產品 宣傳及銷售人員產品營銷推介時，應 真實、全面介紹產品的性質和特征，明 確告知是本機構產品還是其他機構產 品，是保本產品還是非保本產品，是有 固定收益的產品還是沒有固定收益的 產品，不得誤導客戶購買與其風險承 受能力不相匹配的理財產品，切實保 護投資者的合法權益。

其實，這并不是首次對理財產品 提出此類要求。早在2014 年發布的 《關于進一步規范商業銀行代理保險 業務銷售行為的通知》中已要求，在商 業銀行網點直接向客戶銷售保險產品 的人員應是持有保險代理從業人員資 格證書的銀行銷售人員，商業銀行不 得允許保險公司人員派駐銀行網點。 同時商業銀行應將保護客戶的利益放 在首位，依法合規地開展代理保險業 務，防止由于片面追求短期收益而引 發銷售誤導，損害客戶利益。

“校園貸”納入監管

無需提交擔保，無需審查任何資 質，只需動手填一填表格就可以輕松 貸到不小的款項，使沒有任何收入來 源的學生也可以輕松擁有自己青睞已 久的iphone7、名牌護膚品和服裝等。 由于“校園貸”所具有的方便、快捷以 及門檻低等特質，使得那些“囊中羞 澀”卻有著超強物質需求的小伙伴們 可以輕輕松松地獲得貸款任性消費。

《指導意見》對網絡借貸平臺、校 園網貸等熱點問題也提出要求。《指導 意見》將清理整頓校園網貸作為重點 工作，要求網絡借貸信息中介機構不 得將不具備還款能力的借款人納入營 銷范圍；禁止向未滿18 歲的在校大學 生提供網貸服務；不得進行虛假欺詐宣 傳和銷售；不得通過各種方式變相發放 高利貸。此外，《指導意見》明確規定， 網絡借貸信息中介機構應依法合規開 展業務，確保出借人資金來源合法，禁 止欺詐、虛假宣傳。要嚴格執行最高人 民法院關于民間借貸利率的有關規定， 不得違法高利放貸及暴力催收。

采訪中，不少市民肯定了監管部 門對于“校園貸”的重視，認為《指導意 見》能促使相關平臺在實際運營中有 所收斂。不過，也有不少市民認為，18 歲的界限定得太低，約束力太輕。就 目前的大學生年齡來看，不少大學生 都在18 周歲以上，如此影響很有限，建 議對“校園貸”要加強監管，更要精準 打擊，必須及時補上監管漏洞，嚴格區 分合法借貸與金融詐騙，對某些打著 “校園貸”的幌子給大學生“挖坑”的借 貸平臺，該取締的要取締，該重罰的要 重罰，不能手軟。

“現金貸”或“急剎車”

記者注意到，近年來備受熱捧的 “現金貸”也首次出現在銀監會點名清 理整頓的文件中。這次指導意見對銀 行業風險防控工作提出了10 大項共計 35 條規定，其中第29 條直指時下火爆 的“現金貸”業務。規定明確提到做好 “現金貸”業務活動的清理整頓工作， 要求網絡借貸信息中介機構應依法合 規開展業務，確保出借人資金來源合 法，禁止欺詐、虛假宣傳；嚴格執行最 高人民法院關于民間借貸利率的有關 規定，不得違法高利放貸及暴力催 收。對行業參與者來說，利率調整是 對其影響最大的一點，發展迅速的“現 金貸”行業或許會面臨“急剎車”。

不少人形容當前金融監管問題是 “牛欄里關貓”，即漏洞很多。采訪中， 我市不少金融界人士也表示，要解決 此問題，首先要加快推進當前金融監 管體制改革，同時應更加注重通過相 關法律的修改，推動過去的機構監管 逐步向功能監管過渡，這樣才能夠從 根本上解決問題。