建行打造“防、控、補(bǔ)”一體電子銀行全流程反欺詐體系

筑起防范網(wǎng)絡(luò)欺詐防護(hù)墻

本報(bào)訊 記者 張濤 通訊員 王華鋒 日前，建行通過(guò)大數(shù)據(jù)智能化風(fēng)控模 型，打造“防、控、補(bǔ)”一體的電子銀行 全流程反欺詐體系，從事前、事中和事 后主動(dòng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，有效 控制了外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)，為網(wǎng)絡(luò)金融用 戶(hù)的資金安全保駕護(hù)航。

▼事前防范

藍(lán)E 衛(wèi)士教你遠(yuǎn)離詐騙，發(fā)明專(zhuān) 利提升反釣魚(yú)能力

建行早在2011 年就組建專(zhuān)門(mén)的反 釣魚(yú)隊(duì)伍，開(kāi)啟24 小時(shí)不間斷的釣魚(yú) 網(wǎng)站主動(dòng)搜索排查機(jī)制。2016 年，該 行“反釣魚(yú)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和方法”獲得國(guó)家 知識(shí)產(chǎn)權(quán)局授予發(fā)明專(zhuān)利，釣魚(yú)網(wǎng)站 處理數(shù)量和效率不斷提升。此外，建 行與中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急管理中心、公安 機(jī)關(guān)、騰訊、360 安全中心等外部機(jī)構(gòu) 建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，拓寬釣魚(yú)網(wǎng)站來(lái) 源渠道，鼓勵(lì)行內(nèi)行外積極舉報(bào)釣魚(yú) 網(wǎng)站，并及時(shí)報(bào)送相關(guān)部門(mén)進(jìn)行關(guān)停， 大幅減少釣魚(yú)網(wǎng)站存活時(shí)間，努力為 用戶(hù)提供安全的網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)境。

▼事中監(jiān)控

建立大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控，保護(hù)您的 資金安全

2011 年11 月，建行在國(guó)內(nèi)率先建 立網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐平臺(tái)，依托全行統(tǒng) 一、跨渠道的網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐系統(tǒng)，實(shí) 現(xiàn)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上支付等電 子渠道交易的7×24 小時(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān) 控，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)時(shí)阻斷后進(jìn)行分 類(lèi)處理。并持續(xù)優(yōu)化提高監(jiān)控策略的 有效性，系統(tǒng)智能化自動(dòng)防控水平不 斷提升。通過(guò)充分利用現(xiàn)代化的信息 技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析，依托基于用戶(hù)行 為分析的風(fēng)險(xiǎn)引擎，建行實(shí)時(shí)快速分 析網(wǎng)絡(luò)金融渠道客戶(hù)交易行為細(xì)節(jié)， 實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)金融交易， 有效保障客戶(hù)資金安全。

▼事后處置

快速反應(yīng)，積極配合，切實(shí)維護(hù)客 戶(hù)權(quán)益

2016 年，建行創(chuàng)新研發(fā)第三方合 作支付商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型，對(duì)商戶(hù)劃 分不同的合作等級(jí)，共享風(fēng)險(xiǎn)信息、聯(lián) 防聯(lián)控。此外，總行、分行、網(wǎng)點(diǎn)共同 參與打造建行、合作商戶(hù)、公安機(jī)關(guān)等 單位在內(nèi)的聯(lián)防聯(lián)控合作機(jī)制，力求 構(gòu)建一個(gè)以銀行為核心的應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng) 欺詐犯罪的防護(hù)生態(tài)圈。