建行今年發放小微企業貸款數量將大幅提高

預計投放超過2000億

為紓解“發展中的困難”，解決“前進中的問題”，關注“成長中的煩惱”，進一步加大對民營企業的融資支持，中國建設銀行今年發放小微金融貸款數量預計將有大幅提高。“過去，建行在小微金融領域一年大約發放貸款200多億元，今年已在小微領域發放貸款1600多億元，預計全年可達2000多億元，同時，不良貸款率至少可以控制在1%以下。”在日前國新辦就銀行業和保險業服務民營、小微企業等情況舉行的發布會上，中國建設銀行董事長田國立如是說。

科技打破信息“孤島”

田國立說，目前，我國正通過全力推進AI技術、大數據應用、人臉識別等，打通信息“孤島”。由于過去小微企業采集的信息量很小，部門之間的信息不溝通、不對社會開放，銀行很難設計技術模型，尤其是解決風控機制方面，銀行苦不堪言，好企業也會跟著承受壓力的成本過高。而現在，“信息孤島”的局面進一步被打通，銀行圍繞稅務、工商、用電量等數據信息，在交叉、識別小微企業的可貸性上，可給出一個準確的把握，來進行對它的風險判斷，利用技術手段很快就可以放貸。

建設銀行正在全行網點建設“勞動者港灣”。（資料圖片）

田國立舉例說，建行最近專門針對小微企業設計開發了一個大數據智能APP“惠懂你”，把個人信息輸入進去，也不用到銀行去，通過線上簡單測試，就能測出你能貸多少額度。客戶下載這個APP軟件，根據指引到就近的網點開戶。第一次辦完手續以后，客戶以后就不用再去銀行了，可以直接在網上辦理，而且是晝夜24小時提供服務。

文化建設入情入理

其實解決普惠金融的問題不光是傳統放貸的概念，還是文化的經營。田國立說，現在建設銀行正在全行網點建設“勞動者港灣”，就是讓環衛工人、出租車司機、快遞小哥等普通勞動者，到建設銀行網點可以喝口水，也可以上個廁所，充充電等等。

之所以這樣，首先是建行作為一個大銀行，理當承擔起這個社會責任，為社會多賦能。另外還有一個方面，其實也是在培育著建設銀行做普惠金融文化，因為過去都習慣于跟大企業大客戶打交道，這些客戶不是有地位的就是有錢的，跟服務小微企業群體的邏輯是不一樣的，故就得首先從文化建設上開始去打造，讓員工學習和習慣與各行各業老百姓打交道，在潛移默化中營造普惠金融文化和氛圍，實現商業銀行企業文化重塑，這是非常重要的。

培訓民營企業家

田國立說，除了文化建設之外，對民營企業家來講，怎么讓他更了解金融科技，怎么使用這些金融工具很重要，目前，部分民營企業家對金融知識了解還有些欠缺，或者信息量把握不是那么大，建設銀行未來準備成立建行聯合大學，和各地高校一起，帶著這些鮮活的社會痛點課題進校門，目前已跟香港科技大學、湖北中南財經政法大學、西南財經政法大學等等一系列院校，帶著課題研究產品，同時加強對我們員工的培訓，從文化到產品的使用，同時對這些民營企業家進行培訓，對金融知識進行啟蒙。

其實這些民營企業家對這些信息量的掌握、對法規的遵守、對一些政策的了解的重要性，不亞于對金融貸款的需要。今年建行已經培訓了超過30萬中小微企業者，接下來還擬建立職業教育聯盟，打造企業家、創業者商學院。田國立說，這要從根兒上去解決問題，當然這也并不是急功近利的事，需要長期俯下身去認真把這些事做好，同時建行這么一個大行，也不能把技術優勢作為市場占有的一個武器，而是要賦能給社會，所以不光是對中小企業去賦能，同時還要對中小金融機構賦能。因為中小銀行業可能不會像建設銀行這樣投入這么大，花人力物力開發這些系統，我們愿意把一些成熟的技術、軟件和風控產品投入給中小銀行，大家共同支持中小微企業的貸款。

本報記者 張濤 通訊員 王華鋒