綠色金融不僅是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)打通“綠水青山”向“金山銀山”轉(zhuǎn)化的重要通道，更成為其發(fā)揮長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的有力抓手。

作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍，中國(guó)人壽始終胸懷“國(guó)之大者”，全力踐行大型國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，持續(xù)健全綠色金融管理體系，在制定《中國(guó)人壽“十四五”綠色金融專項(xiàng)規(guī)劃》，明確集團(tuán)旗下保險(xiǎn)、投資、銀行三大業(yè)務(wù)板塊主要目標(biāo)和重點(diǎn)任務(wù)的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)功能作用和綜合金融優(yōu)勢(shì)，做強(qiáng)做優(yōu)做大綠色金融產(chǎn)品服務(wù)。中國(guó)人壽2024年上半年工作會(huì)議披露信息顯示，中國(guó)人壽上半年綠色保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障近7萬(wàn)億元，截至上半年末，綠色投資存量規(guī)模超5000億元，較年初增長(zhǎng)3.4%，綠色信貸余額約1933億元，較年初增長(zhǎng)超25%。

綠色保險(xiǎn) 為綠水青山保駕護(hù)航

綠色保險(xiǎn)作為綠色金融的重要組成部分，在負(fù)債端要充分發(fā)揮損失補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)減量的作用，助力社會(huì)經(jīng)濟(jì)全面轉(zhuǎn)型。2024年4月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》），從負(fù)債端提出9項(xiàng)重點(diǎn)工作任務(wù)，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域綠色保險(xiǎn)保障。中國(guó)人壽堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，不斷探索支持綠色發(fā)展的新路徑，積極布局環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)、生物多樣性保護(hù)保險(xiǎn)、氣候保險(xiǎn)、風(fēng)光保險(xiǎn)、綠色建筑保險(xiǎn)等領(lǐng)域，已覆蓋推進(jìn)“雙碳”目標(biāo)下關(guān)鍵領(lǐng)域。

在服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)方面，中國(guó)人壽集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)公司近幾年不斷提升綠色企業(yè)客戶保障力度，根據(jù)客戶需求為綠色產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供意外、醫(yī)療、壽險(xiǎn)等一攬子人身險(xiǎn)保障方案，2024年上半年綠色保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)超20%。

在推進(jìn)碳匯能力鞏固提升方面，中國(guó)人壽集團(tuán)旗下財(cái)險(xiǎn)公司積極為森林、草原、濕地、海洋、土壤等具備固碳作用的標(biāo)的提供保險(xiǎn)保障，在藍(lán)碳領(lǐng)域、漁業(yè)領(lǐng)域、沿海生態(tài)領(lǐng)域推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)機(jī)制創(chuàng)新。近年來(lái)，多個(gè)“首單”項(xiàng)目先后落地，例如在福建龍巖落地全國(guó)首單“林業(yè)碳匯保險(xiǎn)+”服務(wù)項(xiàng)目，為龍巖新羅區(qū)國(guó)有林場(chǎng)及九龍江源國(guó)有林場(chǎng)碳排放權(quán)交易價(jià)值提供891萬(wàn)元碳匯損失風(fēng)險(xiǎn)保障；在福建晉江落地全國(guó)首單濕地生物多樣性保護(hù)保險(xiǎn)，為當(dāng)?shù)刂饕獫竦亍⒆匀槐Ｗo(hù)區(qū)等提供自然災(zāi)害、意外事故、外來(lái)物種入侵等風(fēng)險(xiǎn)保障；在山東威海落地全國(guó)首單海洋碳匯指數(shù)保險(xiǎn)，聚焦因特定海洋環(huán)境變化造成的碳匯減弱；在福建寧德福鼎落地全國(guó)首單農(nóng)業(yè)碳匯保險(xiǎn)，為當(dāng)?shù)靥厣�農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提供300萬(wàn)元碳匯損失風(fēng)險(xiǎn)保障。目前，中國(guó)人壽已實(shí)現(xiàn)森林、草原、海洋等生態(tài)系統(tǒng)碳匯保險(xiǎn)全覆蓋。

這些“首單”的落地，既是中國(guó)人壽豐富綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的生動(dòng)注解，也推動(dòng)了中國(guó)人壽綠色保險(xiǎn)規(guī)模的持續(xù)壯大。

在支持綠色低碳全民行動(dòng)、助力交通運(yùn)輸綠色低碳發(fā)展方面，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司圍繞新能源汽車等關(guān)鍵領(lǐng)域發(fā)展，為研發(fā)、制造、應(yīng)用等環(huán)節(jié)提供保險(xiǎn)保障，推動(dòng)綠色低碳出行；單獨(dú)制定符合市場(chǎng)和公司實(shí)際的新能源車險(xiǎn)發(fā)展策略，重點(diǎn)加強(qiáng)發(fā)展能力培育，推動(dòng)形成以點(diǎn)帶面的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)創(chuàng)新開(kāi)發(fā)個(gè)人充電樁財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，持續(xù)完善新能源車發(fā)展服務(wù)鏈條。

在提高企業(yè)環(huán)境污染防治水平方面，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出探索開(kāi)展針對(duì)漸進(jìn)性污染和生態(tài)環(huán)境損害等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，中國(guó)人壽在此方面也有行動(dòng)。2023年，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司與成都龍泉驛區(qū)河長(zhǎng)制辦公室共同推出“政府+保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)”水質(zhì)保險(xiǎn)項(xiàng)目，保險(xiǎn)期間內(nèi)為當(dāng)?shù)貣|安湖水質(zhì)提供1000萬(wàn)元保險(xiǎn)保障，并通過(guò)聘請(qǐng)第三方水質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，提供水質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)跟蹤、預(yù)警和管控措施建議等服務(wù)。給水質(zhì)上保險(xiǎn)在四川尚屬首創(chuàng)，新的治水模式為未來(lái)城市的污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)工作提供了范本。

上述案例是中國(guó)人壽探索擴(kuò)大綠色保險(xiǎn)覆蓋面，為青山綠水保駕護(hù)航的一個(gè)側(cè)面。隨著綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，中國(guó)人壽綠色保險(xiǎn)險(xiǎn)種不斷豐富，產(chǎn)品服務(wù)種類和保障范圍也不斷增加，2020年到2023年，全集團(tuán)通過(guò)綠色保險(xiǎn)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障從約5.4萬(wàn)億元增長(zhǎng)至近12萬(wàn)億元，年均復(fù)合增速超過(guò)了30%。

綠色投資 為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型加油賦能

保險(xiǎn)資金是實(shí)體經(jīng)濟(jì)重要的資金來(lái)源之一。在保險(xiǎn)投資領(lǐng)域，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出要加強(qiáng)保險(xiǎn)資金綠色投資支持。中國(guó)人壽充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金與綠色投資理念契合的天然優(yōu)勢(shì)，將綠色投資理念系統(tǒng)融入保險(xiǎn)資金運(yùn)用，深化全品種投資的“聚合力”，進(jìn)一步豐富完善綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，重點(diǎn)支持低碳、循環(huán)、生態(tài)領(lǐng)域融資需求，當(dāng)好經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的助推器，落地了一批具有行業(yè)影響力的典型案例，持續(xù)拓展綠色投資的廣度和深度。

在傳統(tǒng)固收投資領(lǐng)域，中國(guó)人壽把握好利率走勢(shì)積極配置綠色債券，積極創(chuàng)設(shè)系列綠色債券產(chǎn)品。例如，中國(guó)人壽集團(tuán)旗下資產(chǎn)公司較早推出ESG債券指數(shù)——“中債-國(guó)壽資產(chǎn)ESG信用債精選指數(shù)”。在此基礎(chǔ)上，公司進(jìn)一步發(fā)起成立“國(guó)壽資產(chǎn)-穩(wěn)利ESG主題精選保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品”“國(guó)壽資產(chǎn)-穩(wěn)健綠色中短債保險(xiǎn)資管產(chǎn)品”等專項(xiàng)ESG/綠色投資資管產(chǎn)品，引導(dǎo)更多社會(huì)資本流向環(huán)保、低碳、社會(huì)責(zé)任表現(xiàn)優(yōu)秀的實(shí)體項(xiàng)目。截至2024年上半年末，中國(guó)人壽ESG/綠色主題固收類資管產(chǎn)品總規(guī)模超108億元。

持續(xù)的創(chuàng)新探索也讓中國(guó)人壽資產(chǎn)公司贏得廣泛認(rèn)可，目前已連續(xù)七年獲得“中債綠色債券指數(shù)優(yōu)秀投資機(jī)構(gòu)”獎(jiǎng)項(xiàng)。

在另類投資方面，中國(guó)人壽近年來(lái)逐漸加碼。中國(guó)人壽資產(chǎn)公司發(fā)起設(shè)立“中國(guó)人壽-蘭滄1號(hào)綠色股權(quán)投資計(jì)劃”“中國(guó)人壽-蘭滄2號(hào)綠色股權(quán)投資計(jì)劃”（合稱“蘭滄項(xiàng)目”），向云南省能源投資集團(tuán)下屬昆明云能產(chǎn)融有限公司，以及昆明云能產(chǎn)業(yè)有限公司戰(zhàn)略增資合計(jì)50億元，成為行業(yè)內(nèi)首單經(jīng)認(rèn)證的綠色股權(quán)投資計(jì)劃，并獲得國(guó)內(nèi)最高等級(jí)（G-1）綠色認(rèn)證，有效助力標(biāo)的公司加大水電裝機(jī)容量并增加風(fēng)電、光伏等其他清潔能源投資建設(shè)，預(yù)計(jì)每年可節(jié)約2176萬(wàn)噸標(biāo)準(zhǔn)煤，實(shí)現(xiàn)二氧化碳減排量約3672萬(wàn)噸。集團(tuán)旗下國(guó)壽投資公司與社保基金、廣西投資集團(tuán)聯(lián)手，通過(guò)基金形式投資廣西投資集團(tuán)和廣西能源集團(tuán)旗下核電項(xiàng)目，助力清潔能源發(fā)展，基金總規(guī)模達(dá)100.02億元；總規(guī)模10億元的“國(guó)壽投資-寶武綠碳基金股權(quán)投資計(jì)劃”聚焦綠色技術(shù)、清潔能源、節(jié)能環(huán)保，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)節(jié)能減排，是較早推出的制造業(yè)背景的碳中和主題基金。

綠色信貸 為低碳生活添磚加瓦

在全方位提升綠色保險(xiǎn)保障、加大保險(xiǎn)資金綠色投資外，中國(guó)人壽也在積極發(fā)展綠色信貸、綠色債券等綠色金融業(yè)務(wù)。

集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行持續(xù)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格執(zhí)行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)“一票否決制”，對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)給予優(yōu)惠利率傾斜補(bǔ)貼，將綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)嵌入信貸業(yè)務(wù)流程，同時(shí)明確目標(biāo)市場(chǎng)定位，積極介入國(guó)家政策重點(diǎn)支持的節(jié)能環(huán)保行業(yè)，并對(duì)高污染、高能耗和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)形成貸款約束機(jī)制。特別是廣發(fā)銀行制定《廣發(fā)銀行支持綠色金融加大碳減排支持工具領(lǐng)域貸款投放實(shí)施方案》，逐級(jí)明確發(fā)展責(zé)任，搭建聯(lián)動(dòng)耦合的組織鏈、責(zé)任鏈、執(zhí)行鏈，并按照“先補(bǔ)貼后申請(qǐng)”的方式，對(duì)分行申報(bào)碳減排項(xiàng)目前置給予政策優(yōu)惠，“貸”動(dòng)經(jīng)濟(jì)向“綠”而行。2024年上半年，廣發(fā)銀行綠色信貸新增近390億元，綠色票據(jù)再貼現(xiàn)余額增長(zhǎng)近90%，涌現(xiàn)出一批有影響力的項(xiàng)目。

例如，在環(huán)境權(quán)益質(zhì)押貸款方面，廣發(fā)銀行陽(yáng)江分行創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，探索“碳匯漁業(yè)”融資新模式，將養(yǎng)殖花甲螺可實(shí)現(xiàn)的預(yù)期碳匯收益權(quán)質(zhì)押作為增信手段，同時(shí)引入融資擔(dān)保公司提供擔(dān)保，推出“海洋碳匯預(yù)期收益結(jié)算賬戶質(zhì)押+融資擔(dān)保”業(yè)務(wù)，進(jìn)一步盤(pán)活水產(chǎn)養(yǎng)殖企業(yè)“綠色資產(chǎn)”，成功入選2024年度廣東綠色金融改革創(chuàng)新案例；杭州分行落地安吉竹產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)碳匯能力提升項(xiàng)目，創(chuàng)新“竹林碳匯質(zhì)押+保險(xiǎn)”模式。在可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款方面，廣發(fā)銀行深圳分行參與國(guó)銀航空金融租賃有限公司的“綠色國(guó)際銀團(tuán)項(xiàng)目”；梅州分行基于鄉(xiāng)村建設(shè)的戶用光伏應(yīng)用場(chǎng)景，推出“鄉(xiāng)村光伏貸”產(chǎn)品。

從保險(xiǎn)保障到保險(xiǎn)資金投資，再到銀行信貸等金融業(yè)務(wù)，一個(gè)個(gè)項(xiàng)目，一串串?dāng)?shù)據(jù)，是中國(guó)人壽踐行綠色金融理念的生動(dòng)寫(xiě)照。作為國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)人壽將繼續(xù)把推動(dòng)綠色發(fā)展作為己任，多角度、全方位豐富“綠色金融”內(nèi)涵，全力服務(wù)“雙碳”目標(biāo)，發(fā)揮行業(yè)引領(lǐng)作用，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，讓綠水青山成為描繪共同富裕美好畫(huà)卷的“金山銀山”。

（金芷汐）