長期以來，產業鏈中的核心企業憑借其主導地位付款周期偏長，小微企業作為供應商，有時會面臨資金周轉之困。廣發銀行堅決貫徹“四抓落實”工作要求，秉持“敢作善為抓落實”的作風，主動作為，走出了一條以供應鏈金融助力小微企業穩健成長的新路徑。

精準把脈直面融資痛點

當前產業鏈融資中存在三類突出矛盾：核心企業賒銷，一紙“欠條”難以獲得確權；小微企業面臨“貨交錢未到、舊賬未清新單又來”壓力；銀行機構放貸意愿受制于信息不透明、盡調成本高、風險與收益不匹配等現實約束，傳統信貸模式難以精準“滴灌”。

面對困局，廣發銀行選擇堅定服務實體經濟、護航小微企業，銀行以“抓落實”為行動先導，組建專項團隊，深入一線調研、反復研判推演，最終明確必須從機制創新、科技賦能和生態共建三個維度系統破題。“保付通”專項產品正是這一戰略的核心突破口。

相較于傳統信貸，“保付通”實現三大關鍵突破。一是從“重抵押”到“重交易”，將風控視角從靜態資產抵質押轉向動態交易數據，通過系統直連實現“物流、資金流、信息流”三流合一，依托真實訂單與應收賬款為小微企業提供融資。企業不用再為抵押品發愁，用“交易流水”就能換“真金白銀”。二是從“單點授信”到“鏈式賦能”，主動聯合產業鏈核心企業，將其信用延伸至上下游小微供應商，實現信用共享、風險共擔。小微企業直接拿著核心企業簽發的付款承諾函，通過“保付通”產品進行融資，當天操作、當天放款。目前，廣發銀行已與全國200余家核心企業建立合作，有效化解“確權難”問題。三是從“人工處理”到“數據跑腿”，依托金融科技，“保付通”支持全部操作的線上化、無感化，從企業建檔、合同簽訂、融資出賬到貸后管理，全部通過系統完成，并不斷迭代版本，大幅加快處理速度。

用資金為小企業“輸血” 用信任為產業鏈“造血”

依托“保付通”產品，廣發銀行與國內眾多建筑、醫藥等核心企業建立了緊密的合作關系，2024年服務客戶超4600戶，其中小微企業占比94%，全年提供融資超200億元。該創新項目入選中國人民銀行和《金融時報》“2024年大灣區科技金融應用優秀案例”，并榮獲中國人壽產品創新獎。

融資僅是手段，構建“銀行-核心企業-小微企業”三方受益的健康金融生態才是目標。通過“保付通”，小微企業及時獲資金支持，穩定用工、按時履約，經營能力增強；核心企業優化應付款管理，鞏固供應鏈穩定性；銀行通過真實交易積累企業信用數據，形成普惠金融可持續模式，實現“融資-經營-還款-再融資”良性循環。

廣發銀行從真實交易中挖掘數據為小微企業扛住風險，借助核心企業信用，用科技和系統把風險管住，助小微企業從“難融資”走向“巧融資”。這一創新不僅為小微企業注入動能，更助力產業鏈穩定，為實體經濟高質量發展提供堅實金融支撐。

（黃爍）